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投資組合是現代投資的重要概念。正如巴菲特所言：“不要把所有雞蛋放在同個籃子裡。”這句話完美詮釋了投資組合的核心理念——分散風險。本文將帶您全面了解投資組合是什麽、為什麼它如此重要，以及如何構建一個適合自己的個人投資組合。
投資組合就如同家庭支出要分預算同理，把有限的資源，金錢分散到各個領域做出最適當的配置，投資者可以通過持有的不同金融工具組合，透過各類型資産波動相互抵消的特性來降低整體投資組合的風險、優化回報率。投資組合裏的資產可以包括股票、債券、黃金、大宗商品、外匯等不同類型的資産。投資組合的構建不僅僅是購買一組不同的投資産品，它更涉及資産的分配和管理，以便在追求高回報的同時降低風險。
投資組合的主要特點包括：
多樣化：通過持有不同種類的資産，投資者可以減少由於某一種資産表現不佳而造成的總體損失。例如，如果股票市場下跌，債券或房地産投資可能會表現良好，從而緩解整體損失。
風險管理：投資組合可以幫助分散風險，避免將所有資金投入到一個資産中，從而降低潛在的投資風險。不同資産的表現通常不完全相關，這樣可以減少波動性對整體組合的影響。
資産配置：構建投資組合時需要進行資産配置，即決定將資金分配到不同的資産類別中。資産配置取決於投資者的風險承受能力、投資目標和時間期限。
單一資產的波動性可能極高，尤其是高回報的股票類資產。但通過將資金分散於多個資產類別，投資者可以減少波動性對整體回報的影響。例如，2020年疫情期間，全球股市大跌，但黃金和政府債券卻表現優異，對衝了部分損失。
投資組合的構建首先要明確您的投資目標和風險承受能力。例如，年輕的投資者通常可以承受更高的風險，因爲他們有更長的時間來恢複損失，可能會選擇更多的股票。而接近退休的投資者可能更傾向於穩健的債券或固定收益類資産，以保障他們的資金安全。
您可以參考一個公式拿100減去您當下的年齡得到的數字就是可以將資金投入到股票或是較高風險性資產的比例。例子：如果您是30歲的投資者，計劃在未來20年內積累財富，您可能會傾向於將70%的資金投資於股票，剩餘的30%投入風險較低的資產比如説將20%投資於債券，10%投資於黃金等對衝資産。
投資組合的一個關鍵概唸是資産之間的負相關性。負相關性意味着當一種資産的價格下跌時，另一種資産的價格往往會上昇。例如，股票和債券通常是負相關的——當股市下跌時，投資者傾向於購買債券，推動債券價格上漲。利用這種負相關性，您可以對衝投資風險，保持組合的平衡。
案例：在2020年疫情期間，全球股市暴跌，但政府債券和黃金價格卻飆升。如果您的投資組合包括這些避險資產，即便股票部分虧損10%，其他資產的增長仍可能保持整體盈利。
在選擇投資某個資產時您也可以進一步將資產更廣汎投入進一步分散風險。
市場在不斷變化，投資組合的配置也應定期調整。例如，如果股票的表現優於其他資産，可能會導緻股票佔您投資組合的比重過高，此時，您需要賣出一部分股票，重新平衡組合。
構建投資組合是財務增長的關鍵，也是管理風險的重要策略。通過分散資產、合理配置以及定期調整，您可以在波動的市場中實現穩定的回報。
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在考慮股票、指數、外匯（外匯）和商品的交易及價格預測時，請記住，交易CFD涉及較高風險，可能導致資本損失。
過去的錶現不能作為未來結果的指示。此信息僅用於提供信息，不應被視為投資建議。
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